پاکستان میں بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے تفصیلات جانیں

زیادہ تر نوجوان افراد کے لیے، بینک اکاؤنٹ کھولنا بالغ ہونے کا پہلا قدم لگتا ہے۔ چاہے آپ طالب علم ہوں، تنخواہ دار ہوں یا پنشنر، کسی معروف بینک میں اکاؤنٹ ہونا کسی حد تک ضرورت بن گیا ہے۔ آخرکار، بینک نہ صرف آپ کی رقم کو محفوظ رکھتے ہیں۔ بلکہ آپ کو سود کمانے اور متعدد دیگر مراعات سے لطف اندوز ہونے کی بھی اجازت دیتے ہیں، بشمول لیکن آپ کے ڈیبٹ کارڈ کے استعمال پر دلکش رعایت تک محدود نہیں۔ تاہم، اپنے قریبی بینک میں جانے سے پہلے، آپ کو پاکستان میں مختلف قسم کے بینک اکاؤنٹس کے ساتھ ان کی اہم خصوصیات کو جاننا ہوگا۔

آپ کے لیے چیزوں کو آسان بنانے کے لیے، یہاں پاکستان میں بینک اکاؤنٹ کھولنے کے طریقے کے ساتھ ساتھ بینک اکاؤنٹس کی سب سے عام قسم کے بارے میں ایک تفصیلی گائیڈ ہے جن کے بارے میں ہر ایک کو معلوم ہونا چاہیے۔

پاکستان میں بینک اکاؤنٹ کیسے کھولا جائے؟

یہ پاکستان میں اکاؤنٹ کھولنے کے بنیادی تقاضے ہیں۔

• اصل کمپیوٹرائزڈ / سمارٹ قومی شناختی کارڈ کے ساتھ تصدیق شدہ کاپی۔
• اوورسیز پاکستانیوں کے لیے اصل قومی شناختی کارڈ یا پاکستان اوریجن کارڈ کے ساتھ دوہری شہریت کے لیے تصدیق شدہ کاپی۔
• تنخواہ کی سلپس، تنخواہ سرٹیفکیٹ یا پنشن بک کی شکل میں آمدنی کا ثبوت
• حالیہ پانی / گیس / بجلی کے بل کی کاپی
• نابالغوں کے لیے فارم بی یا برتھ سرٹیفکیٹ کی فوٹو کاپی
• طلباء کے لیے اسکول/کالج/یونیورسٹی کا شناختی کارڈ اور سرپرست کی آمدنی کا ثبوت

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے۔ کہ اکاؤنٹ کھولنے کے یہ تقاضے ہر بینک اور اکاؤنٹ کی قسم کے ساتھ مختلف ہو سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ خاندان کے کسی رکن کے ساتھ مشترکہ اکاؤنٹ کھول رہے ہیں، تو آپ کو اپنی درخواست کے ساتھ ان کے شناختی کارڈ اور یوٹیلیٹی بل کی تصدیق شدہ کاپی (مختلف پتہ کی صورت میں) جمع کرانی ہوگی۔

دریں اثنا، کمپنیوں اور پارٹنرشپ فرموں کو اضافی دستاویزات، جیسے این ٹی این سرٹیفکیٹ، سرٹیفکیٹ آف کارپوریشن، میمورنڈم آف ایسوسی ایشن، شراکت داری کا ایک خط اور شراکت داری کی تصدیق شدہ کاپی دیگر کے ساتھ جمع کرانی ہوگی۔

پاکستان میں بینک اکاؤنٹس کی عام اقسام

پاکستان میں بینکوں کی طرف سے پیش کردہ بینک اکاؤنٹس کی پانچ عام اقسام ہیں۔

• کرنٹ اکاؤنٹ
• بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ
• بچت اکاونٹ
• فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹ
• غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ

آئیے بینک اکاؤنٹس کی مختلف اقسام اور ان کی خصوصیات پر گہرائی سے نظر ڈالیں۔

کرنٹ اکاؤنٹ

کرنٹ اکاؤنٹ آسانی سے پاکستان میں بینک اکاؤنٹس کی سب سے مشہور اقسام میں سے ایک ہے، جو کام کرنے والے افراد، تاجروں اور تجارتی اداروں کے ذریعہ وسیع پیمانے پر استعمال کیا جاتا ہے۔ یہ اکاؤنٹ روزانہ کی بنیاد پر کاروباری لین دین کے لیے مثالی ہے، جس کا مطلب ہے۔ کہ آپ کسی بھی وقت اپنی رقم جمع اور نکال سکتے ہیں۔ آپ کسی بھی نجی یا پبلک سیکٹر کے بینک میں کرنٹ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں، جن میں سے اکثر اپنے صارفین کو مختلف کرنٹ اکاؤنٹس کی پیشکش کرتے ہیں۔

کرنٹ اکاؤنٹ کی خصوصیات

یہ کرنٹ اکاؤنٹ کی چند اہم خصوصیات ہیں:

• بغیر سود والا اکاؤنٹ
• زکوٰۃ کی سالانہ کٹوتیوں سے مستثنیٰ
• لامحدود لین دین کے ساتھ ڈیبٹ کارڈ سروس۔ تاہم، جو رقم آپ اے ٹی ایم کے ذریعے روزانہ نکال سکتے ہیں۔ وہ ہر بینک کے ساتھ مختلف ہو سکتی ہے۔
• بلا معاوضہ فون بینکنگ سروس
• چیک کے ذریعے جمع کرنے اور نکالنے کی تعداد پر کوئی پابندی نہیں۔
• مفت آن لائن اور انٹرنیٹ بینکنگ۔
• ہر لین دین کے لیے ایس ایم ایس اور ای میل الرٹس۔
• اکاؤنٹ کھولنے کی کم از کم رقم: 1000 روپے (ہر بینک کے ساتھ مختلف ہو سکتے ہیں)۔
• کم از کم بیلنس کی رقم: کوئی نہیں (ہر بینک کے ساتھ مختلف ہو سکتا ہے)۔

کرنٹ اکاؤنٹ کس کو کھولنا چاہیے؟

کرنٹ اکاؤنٹس عام طور پر کاروباری افراد، تنخواہ دار افراد، تاجر اور کمپنیاں استعمال کرتے ہیں۔ تقریباً تمام اٹ ورک اکاؤنٹس بھی کرنٹ ہیں۔

بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ

پاکستان میں تقریباً تمام بڑے تجارتی بینک اپنے کلائنٹس کو بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ پیش کرتے ہیں۔ جیسا کہ نام سے ظاہر ہے، یہ ایک سادہ بینک اکاؤنٹ ہے۔ جو بنیادی بینکنگ سہولیات فراہم کرتا ہے۔ بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ ان کھاتہ داروں کے لیے مثالی ہے۔ جنہیں بار بار لین دین کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ کی خصوصیات

یہ بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ کی کچھ اہم خصوصیات ہیں:

• اکاؤنٹ کی بحالی کی کوئی فیس نہیں۔
• کوئی شرح سود نہیں، جس کا مطلب ہے کہ یہ ایک غیر منافع بخش بیئرنگ اکاؤنٹ ہے۔
• زکوٰۃ کی کٹوتی سے مستثنیٰ۔
• کھاتہ بند کیا جا سکتا ہے۔ اگر بیلنس مسلسل چھ ماہ تک ‘ صفر’ رہتا ہے۔
• زیادہ سے زیادہ چار لین دین، یعنی دو جمع اور دو۔
• چیک کے ذریعے نکالنے کی ماہانہ بنیاد پر مفت اجازت ہے۔ اکاؤنٹ ہولڈرز کو اضافی لین دین کے لیے تھوڑی سی فیس ادا کرنی ہوگی۔

لامحدود اے ٹی ایم سروس۔ اگرچہ بینک کے اے ٹی ایم سے نکلوانا مفت ہے، دوسرے بینکوں کے اے ٹی ایم ٹرانزیکشن فیس وصول کر سکتے ہیں۔ صارفین کسی بھی دوسرے قسم کے اکاؤنٹ سے بی بی اے میں جا سکتے ہیں۔ اکاؤنٹ کھولنے کی کم از کم رقم: 1000 روپے (ہر بینک کے ساتھ مختلف ہو سکتے ہیں) کم از کم بیلنس کی رقم: کوئی نہیں۔

بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ کس کو کھولنا چاہیے؟

بنیادی بینکنگ اکاؤنٹس طلباء، گھریلو خواتین اور ریٹائرڈ افراد کے لیے مثالی ہیں۔

بنیادی بینکنگ اکاؤنٹ کس کو کھولنا چاہیے؟

بنیادی بینکنگ اکاؤنٹس طلباء، گھریلو خواتین اور ریٹائرڈ افراد کے لیے مثالی ہیں۔

بچت اکاونٹ

جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے، بچت کھاتوں کا مقصد آپ کی بچت کو محفوظ بنانا ہے۔ اس کے علاوہ، کرنٹ اکاؤنٹ کے برعکس، وہ آپ کو وقت کے ساتھ ساتھ ایک خاص فیصد سود حاصل کرنے کی بھی اجازت دیتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ جو رقم آپ اپنے سیونگ اکاؤنٹ میں جمع کرتے ہیں وہ ایک معمولی منافع جمع کرے گی۔

مزید برآں، پاکستان میں بینک ان افراد کے لیے متعدد مختلف بچت کھاتوں کی پیشکش کرتے ہیں۔ جو سود کے ذریعے آمدنی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔

بچت اکاؤنٹ کی نمایاں خصوصیات

بچت کھاتوں کی چند اہم خصوصیات یہ ہیں:

• منافع بخش اکاؤنٹ۔
• زیادہ تر بینک ماہانہ اوسط کی بنیاد پر منافع کا حساب لگاتے ہیں۔
• زکوٰۃ اور ود ہولڈنگ ٹیکس کاٹ لیا جاتا ہے۔
• کسی بھی وقت فنڈز تک رسائی حاصل کی جا سکتی ہے۔
• بینک وقفے وقفے سے منافع کو کلائنٹ کے اکاؤنٹ میں کریڈٹ کرتے ہیں۔
• ڈیبٹ کارڈز کو لامحدود لین دین کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔
• مفت آن لائن بینکنگ خدمات۔
• بلا معاوضہ فون بینکنگ خدمات۔

اکاؤنٹ کھولنے کی کم از کم رقم: 100 روپے (بینکوں کے ساتھ مختلف ہوتی ہے)۔ کم از کم بیلنس کی رقم: کوئی نہیں (بینکوں کے ساتھ مختلف ہوتا ہے)۔

سیونگ اکاؤنٹ کس کو کھولنا چاہیے؟

بچت اکاؤنٹس مقررہ آمدنی والے لوگوں اور نابالغوں کے لیے مثالی ہیں جو پیسے بچانا شروع کرنا چاہتے ہیں۔ چونکہ متعدد بینک 18 سال سے کم عمر کے افراد کو یہ سروس فراہم کرتے ہیں، اس لیے بچت کھاتہ کھولنا ان بچوں کے لیے منی مینجمنٹ کے بہترین نکات میں سے ایک ہے۔ جو بڑے ہو کر پیسے کی معلومات رکھنے والے بالغ بننا چاہتے ہیں۔

فکسڈ ڈپازٹس

فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹس، جسے ٹرم ڈپازٹ اکاؤنٹس بھی کہا جاتا ہے، صارفین کو اپنے اکاؤنٹس میں ایک بڑی رقم جمع کرنے اور ان پر منافع کمانے کی اجازت دیتا ہے۔ سیونگ اکاؤنٹ کے مقابلے میں، فکسڈ ڈپازٹ میں لگائی گئی رقم پر منافع کی شرح زیادہ ہوتی ہے۔ تاہم، کھاتہ دار ایک مقررہ مدت کے لیے فکسڈ ڈپازٹ سے اپنے فنڈز نہیں نکال سکتے۔ عام طور پر، فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹس ایک ماہ سے لے کر 10 سال تک کے وقت کے لیے فنڈز رکھتے ہیں۔

فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹ کی خصوصیات

یہاں فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹس کی کچھ اہم خصوصیات ہیں۔ جو آپ کو معلوم ہونی چاہئیں:

• واپسی کی زیادہ شرح۔
• مقررہ شرح سود۔
• زکوٰۃ کاٹی جا سکتی ہے۔
• صارف رقم صرف ایک بار جمع کرا سکتا ہے۔
• کمایا ہوا منافع بینک پر منحصر ہے، ماہانہ یا سہ ماہی بنیادوں پر جمع کیا جا سکتا ہے۔
• فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹ کی مدت کی تجدید کی جا سکتی ہے۔
• میعاد ختم ہونے سے پہلے یا تو چیک یا اے ٹی ایم کارڈ کے ذریعے رقم نہیں نکال سکتے۔
• انٹرنیٹ بینکنگ کی سہولت دستیاب نہیں ہے۔

فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹ کس کو کھولنا چاہیے؟

فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹس ریٹائرڈ افراد کے لیے مثالی ہیں۔ جو اپنے ریٹائرمنٹ فنڈز پر سود کمانا چاہتے ہیں۔ براہ کرم نوٹ کریں۔ کہ اکاؤنٹ کھولنے کے کم از کم تقاضے، کم از کم بیلنس کے تقاضے اور شرح سود میں تبدیلی کی جا سکتی ہے۔

غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ

اس قسم کے بینک اکاؤنٹ کو عام طور پر بیرون ملک مقیم پاکستانی، دوہری شہریت والے، خیراتی ادارے اور تجارتی ادارے برقرار رکھتے ہیں۔ یہ صرف صارفین کو غیر ملکی کرنسی میں رقم جمع کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ پاکستان میں زیادہ تر بینک بچت اور موجودہ غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹس دونوں پیش کرتے ہیں۔ جہاں صارفین امریکی ڈالر، یورو، جاپانی ین اور برطانوی پاؤنڈ میں رقم جمع کر سکتے ہیں۔

غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ کی خصوصیات

غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ کی چند اہم ترین خصوصیات یہ ہیں۔

• غیر ملکی کرنسی میں صرف رقم جمع کرتا ہے۔
• بیرون ملک رقوم منتقل کر سکتے ہیں۔
• جمع کنندگان سود حاصل کر سکتے ہیں۔ اگر وہ بچت اکاؤنٹ کا انتخاب کرتے ہیں۔
• زکوٰۃ اور دیگر ٹیکس غیر ملکی کرنسی بچت کھاتوں سے کاٹے جائیں گے۔
• ٹریولرز چیکس اور دیگر ترسیلات زر کی خدمات کی دستیابی۔
• اس کا کریڈٹ کارڈ پاکستان کے اندر اور باہر استعمال کیا جا سکتا ہے۔
• رقم ایک اکاؤنٹ سے دوسرے اکاؤنٹ میں منتقل کریں۔

غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ کس کو کھولنا چاہیے؟

غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹس زیادہ تر غیر ملکی اور دوہری شہریت والے شہری، کمپنیاں، فرم اور خیراتی ادارے استعمال کرتے ہیں۔ مزید برآں، آپ ماخذ پر زکوٰۃ کی کٹوتی کے بارے میں ہماری تفصیلی وضاحت دیکھ سکتے ہیں اور کچھ بینک اکاؤنٹس اس سے کیوں مستثنیٰ ہیں۔